¿Pagaste gastos, tienes cláusula suelo, IRPH u otras condiciones que quieres revisar?
Revisamos tu escritura hipotecaria para comprobar gastos, cláusula suelo, IRPH, comisión de apertura y otras condiciones que hayan podido incrementar el coste de tu hipoteca.
Puede haber cantidades que pagaste hace años y todavía merece la pena revisar
Fecha de la hipoteca
Cláusulas de la escritura
Gastos y cantidades pagadas
Firmar una hipoteca implica asumir muchas más condiciones que el importe prestado y la cuota mensual. La escritura puede regular los gastos de formalización, el índice de referencia, las comisiones, los límites al tipo de interés, el impago, los seguros y otros productos asociados.
Algunas de esas condiciones pueden haber producido efectos económicos durante años sin que el consumidor las identificara inicialmente como un problema.
Por eso empezamos leyendo la escritura y situando la hipoteca en su fecha concreta. Después comprobamos qué cláusulas existen, qué cantidades has pagado y cuáles merecen un análisis específico.
No toda cláusula incluida en una escritura es automáticamente abusiva o nula. Su valoración puede depender de la redacción, la información recibida, la fecha de contratación y otras circunstancias del préstamo.
Una sola escritura puede plantear varias cuestiones diferentes
Revisamos la hipoteca en su conjunto y después identificamos qué condiciones han tenido relevancia económica en tu caso.
Gastos hipotecarios
Comprobamos qué gastos pagaste al formalizar el préstamo y la cláusula que establecía quién debía asumirlos.
Cláusula suelo e IRPH
Revisamos las condiciones que determinaban el tipo de interés y la información facilitada antes de contratar.
Comisiones
Analizamos la comisión de apertura y otros cargos previstos o aplicados durante la vida del préstamo.
Otras cláusulas
Revisamos vencimiento anticipado, demora, productos vinculados, penalizaciones y otras condiciones que puedan resultar relevantes.
¿Pagaste notaría, registro, gestoría o tasación?
Muchas escrituras hipotecarias atribuyeron al prestatario distintos gastos relacionados con la constitución del préstamo. Si conservas la escritura y las facturas, podemos comprobar cómo se distribuyeron esos gastos.
La revisión debe hacerse concepto por concepto y teniendo en cuenta la fecha del préstamo. No todos los gastos reciben necesariamente el mismo tratamiento.
Aunque la hipoteca sea antigua o ya esté cancelada, puede merecer la pena revisar la documentación.Puedes consultar también nuestra guía sobre cómo reclamar los gastos hipotecarios .
¿Te cobraron una cantidad nada más firmar la hipoteca?
La comisión de apertura suele aparecer como un porcentaje o una cantidad que se cobra al inicio de la operación. Si la pagaste, revisamos cómo se incorporó al contrato, qué información recibiste y cuál fue su importe.
Su existencia por sí sola no permite concluir automáticamente que deba devolverse. La valoración requiere estudiar las circunstancias concretas de la operación.
Analizamos tanto la documentación precontractual como la escritura y la cantidad efectivamente cobrada.
Puedes consultar nuestra guía sobre cuándo puede reclamarse una comisión de apertura .
¿El índice bajaba pero tu interés nunca bajaba de cierto porcentaje?
Algunas hipotecas variables establecieron un tipo mínimo por debajo del cual el interés no podía descender aunque bajara el índice de referencia.
Si tu escritura contiene una cláusula suelo, revisamos su redacción, la información facilitada antes de firmar y las cantidades que pudieron cobrarse por su aplicación.
También estudiamos si existieron acuerdos posteriores, novaciones o documentos en los que se modificara o eliminara la cláusula.
Puedes ampliar información en nuestra guía: cláusula suelo: cómo saber si todavía puedes reclamar .
¿En tu escritura aparece el IRPH?
Si tu hipoteca utiliza o utilizó el IRPH como índice de referencia, puede ser necesario revisar cómo se incorporó esa cláusula y qué información recibiste en el momento de contratar.
El simple hecho de que aparezca el IRPH no determina automáticamente que la cláusula sea nula. El análisis debe realizarse sobre la escritura y las circunstancias concretas de la contratación.
Revisamos el índice, el diferencial, la documentación y la información disponible en el momento de la firma.Consulta también nuestra guía sobre cuándo puede reclamarse el IRPH de una hipoteca .
¿El banco te está reclamando la hipoteca?
Cuando existen cuotas impagadas, la cantidad reclamada puede incluir capital, intereses y otros conceptos. Antes de asumir que todo el saldo es correcto conviene comprobar cómo ha sido calculado.
Revisamos las cláusulas relativas al vencimiento anticipado, los intereses de demora, las comisiones y cualquier otro concepto que influya en la reclamación.
Si ya has recibido documentación judicial, envíanos todas las páginas e indícanos la fecha exacta en la que te fue notificada.
¿Contrataste seguros u otros productos para conseguir mejores condiciones?
Es frecuente que el tipo de interés de una hipoteca esté relacionado con la contratación o mantenimiento de determinados productos con la entidad.
Revisamos cómo se presentaron esas condiciones, qué productos estaban vinculados a las bonificaciones y qué coste suponían para el consumidor.
Seguros de vida o protección de pagos.
Seguros de hogar.
Tarjetas, cuentas u otros productos.
Bonificaciones del tipo de interés.
Hay más cláusulas que pueden influir en el coste de una hipoteca
No limitamos el estudio a gastos, suelo o IRPH. Si la escritura contiene otras condiciones relevantes, las analizamos dentro del conjunto del préstamo.
Vencimiento anticipado
Revisamos en qué circunstancias permite el contrato exigir anticipadamente la deuda pendiente.
Comisiones y penalizaciones
Analizamos las cantidades previstas o cobradas por determinadas actuaciones o incidencias.
Fórmulas de cálculo
Cuando resulta relevante, revisamos cómo se calculan los intereses y cómo se ha aplicado la fórmula contractual.
Productos vinculados
Comprobamos seguros y otros productos relacionados con las condiciones económicas del préstamo.
Puedes consultar además nuestra guía sobre cláusulas abusivas en una hipoteca .
Envíanos la escritura y lo que tengas
No necesitas localizar toda la documentación antes de hacer una primera consulta. Podemos empezar revisando la escritura y después indicarte qué otros documentos serían útiles.
Escritura del préstamo hipotecario.
Novaciones o modificaciones posteriores.
Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
Cuadro de amortización o recibos.
Información precontractual que conserves.
Seguros y documentación de productos vinculados.
Reclamaciones anteriores y respuestas del banco.
Primero leemos la escritura. Después te explicamos qué merece la pena revisar.
Nos envías la documentación
Puedes empezar únicamente con la escritura y los documentos que conserves.
Revisamos las cláusulas
Identificamos las condiciones relevantes y las cantidades relacionadas con ellas.
Te explicamos qué hemos encontrado
Te indicamos qué cuestiones pueden tener fundamento, qué documentación falta y los principales riesgos.
Tú decides si quieres continuar
Antes de contratar conocerás nuestra valoración y las condiciones económicas aplicables.
Dudas sobre reclamaciones hipotecarias
¿Puedo reclamar gastos de una hipoteca antigua?
Puede estudiarse. Hay que revisar la fecha de la escritura, la cláusula que regulaba los gastos, las facturas y las circunstancias que afecten a la reclamación.
¿Puedo reclamar si la hipoteca ya está cancelada?
Que el préstamo haya terminado no impide por sí solo revisar las cláusulas y cantidades pagadas. Será necesario estudiar qué cuestión se pretende reclamar y las fechas relevantes.
¿Toda cláusula suelo puede reclamarse?
No por el mero hecho de aparecer en una escritura. Debe estudiarse cómo se incorporó al contrato, qué información recibió el consumidor y cuáles fueron sus consecuencias económicas.
¿Toda hipoteca con IRPH puede reclamarse?
No. Hay que estudiar el contrato, la información proporcionada y las circunstancias concretas de la contratación antes de valorar la posible reclamación.
¿Puedo reclamar una comisión de apertura?
Puede revisarse, pero no existe una regla según la cual toda comisión de apertura sea automáticamente nula. Hay que analizar el contrato, la información facilitada, su importe y las demás circunstancias relevantes.
¿Qué pasa si no encuentro las facturas de los gastos?
Puedes enviarnos igualmente la escritura y la documentación que conserves. A partir de ahí valoraremos qué justificantes sería necesario localizar u obtener.
¿Y si el banco me está reclamando cuotas de la hipoteca?
También podemos revisar una hipoteca cuando existe una reclamación de deuda. Si has recibido documentación judicial, envíanos todas las páginas e indícanos la fecha exacta de recepción.
¿Tienes la escritura de tu hipoteca? Podemos empezar por ahí
Envíanos la escritura y la documentación que conserves. Revisaremos gastos, suelo, IRPH, comisiones y las demás condiciones relevantes para comprobar si existe fundamento para reclamar alguna cantidad o cláusula.